Проблемы развития страхового рынка РФ

Проблемы развития страхового рынка РФ

Problems of development of the insurance market of the Russian Federation

Букреев Игорь Александрович

Boukreev Igor Alexandrovich

старший преподаватель

ГПА (филиал) ФГАОУ ВО КФУ им. В.И. Вернадского, г. Ялта

pavel-duvmon@vkontakte.ru

Лавровский Александр Владимирович

Lavrovsky Alexander Vladimirovich

студент ГПА (филиал) ФГАОУ ВО КФУ им. В.И. Вернадского, г. Ялта

vovayalta@mailr.ru

Аннотация. В данной статье рассмотрены проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ, а также факторы, влияющие на развитие страхового рынка РФ и, в свою очередь, сравнение некоторых показателей в разрезе стран.

Abstract. This article examines the problems and prospects of development the insurance market of the Russian Federation, as well as the factors influencing the development of the insurance market of the Russian Federation and, in turn, the comparison of some indicators across countries.

Ключевые слова: рынок страховых услуг, страхование, проблемы страхового рынка.

 Key words: insurance market, insurance, the problems of the insurance market.

Будущее страховой отрасли тесно взаимосвязано с экономическим развитием государства, поэтому проблемы в экономике могут затронуть рынок страховых услуг[2].

Страхование в Российской Федерации должно способствовать:

1. защите годовые прав страхователей;
2. совершенствованию достижением рисского менеджмента кризисную на финансовых рынках;
3. созданию проведения эффективной пенсионной страхование системы в стране;
4. развитию внутреннем малого и среднего составляют предпринимательства.

Для оценки  физических состояния современного  негативное страхового рынка  поддержку целесообразно сравнить  страхования некоторые его  регулирует показатели в разрезе  спаде стран.

Так, если  страхование страховая премия  прочего в расчете на одного  обязательное жителя в Японии  кризисную составляет около 4,5 тысячи  банков долларов, в Швейцарии — 3 тысячи,  выделить в США — 2,5 тысячи,  продолжает то в России — лишь,  прогноз около 40 долларов.

В  итогам валовом внутреннем  году продукте в развитых  осаго странах доля  данная совокупной страховой  можно премии равняется 8–10 %,  коэффициент а в Российской Федерации — примерно 1,5 %. Расходы  итогам австралийцев на добровольное  список страхование составляют  страхование примерно 10 % общего  резким достатка, американцев — свыше 15 %,  компаниям россиян — около 2 долларов  количество в год.  Сфоне Содержание и масштабы  россий страховых операций  замедление на зарубежном и отечественном  средств страховом рынке  список значительно отличаются. [2]

Аналитики  современный прогнозируют ухудшение  достижением ситуации на рынке  драйверы страхования в России  году в 2017 году. Если  рынка рассматривать данные 2016 года,  введение то можно проследить,  выделить что страховые  фоне взносы сократились  страхового по сравнению с предшествующим 2015 годом  андеррайтинге на 10 процентных пунктов,  иные составив 12 %.

По  страхование итогам 2016 года  предупреждены произошли некоторые  коэффициент изменения в сегментации  страхование страхового рынка. В  страхования результате двухгодичного  рынка падения взносов  кредитования страхование автокаско за 2015–2016 годы  рынке недосчиталось 50 млрд. рублей  страховые премии и, уступив  можно второе место  итогам среди крупнейших  итогам сегментов рынка  программ страхованию жизни,  поддержку занимает теперь  результате третью строчку.

Таблица 1

Динамика  иные взносов по видам  восстановление страхования

Вид страхования	Взносы  содержание млн. руб.		Темпы  сложившаяся прироста взносов 2016/2015 г.
	2016	2015
ОСАГО	234369	218693	7,2
Страхование  страхование жизни	215740	129715	66,3
Страхование автокаско	170672	187237	-8,8
Добровольное медицинское  темпы страхование	137816	128957	6,9
Страхование от несчастных  прочего случаев и болезней	107991	80889	33,5
Страхование  основные прочего имущества  таблица юридических лиц	107486	99994	7,5
Страхование  россий прочего имущества  темпы граждан	51444	43916	17,1
Иные виды  кардинальные страхования	23042	22350	3,1
Страхование финансовых  резким рисков	21234	14442	47,0
Страхование грузов	19829	20238	-2,0
Страхование  силового гражданской ответственности  введение за неисполнение или  взносы ненадлежащее исполнение  предупреждены обязательств по договору	19797	6508	204,2
Государственное  итогам страхование жизни  теперь и здоровья военнослужащих  обязательное и приравненных к ним  страхование в обязательном государственном  темпы страховании лиц	17945	18069	-0,7
Страхование  фоне гражданской ответственности  влияет за причинение вреда  проведения третьим лицам	17212	16905	1,8
Сельскохозяйственное  страховые страхование	9823	7853	25,1
Страхование предпринимательских  страхование рисков	8904	7819	13,9
Страхование средств  страхование воздушного транспорта	8701	8948	-2,8
Страхование  злостные средств водного  осаго транспорта	5433	5336	1,8
Обязательное страхование  целом ответственности владельца  проблемы опасного объекта  коэффициент за причинение вреда  страхование	3194	5950	-46,3
Итого:	1180632	1023819	15,3

Наиболее  восстановление существенное замедление  годовые произошло в страховании  начисляющий имущества предприятий,  регулирует заемщиков и КАСКО. Вслед  страхования за сокращением темпов  страхование роста ухудшились  страхование финансовые результаты. На  кардинальные данный момент  таблица наибольшие проблемы  страхование выделяются в автостраховании. Рентабельность  годовые собственных средств  коэффициент представителей страхового  млрд рынка снизилась  проблемы до минимального значения  составляют за предшествующие 5 лет — до 6,1 % [1]. Страховые  страхование компании приняли  годом определенные меры  прогноз для увеличения  россии тарифов КАСКО  страхование и санации портфелей. Тем  список не менее, бизнес автострахования продолжает  данная быть убыточным.

С  добровольное исчерпанием эффекта от  достижением повышения тарифов  темпы темпы прироста  году взносов по ОСАГО  выделить по итогам 2016 года  влияет упали на 37,7 п. п. до 7,2%,  компаниям в то время как  средств число договоров  современный снизилось незначительно (на 3,6%).

Таблица 2

Динамика  банков числа договоров  достижением по автострахованию

Вид страхования	Количество  прочего договоров, ед.		Темпы  темпы прироста количества  автокаско договор 2016/2015%	Темпы  страховые прироста взносов 2016/2015, %
	2016	2015
ОСАГО	38140410	39583399	-3,6	7,2
Страхование  прочего средств наземного  финансового транспорта	3618280	3812159	-5,1	-8,8
Всего:	167797165	143462178	17,0	15,3

Оценивая  проблемы в целом страховой  страхование рынок, стоит  годом отметить,  положительный  темпы факт появления  предупреждены его регулятора  результате в лице Центрального  целом Банка. Данный  крупнейших подход имеет  современный видимые преимущества — ЦБ  добровольное регулирует весь  годовые финансовый рынок,  теперь а не только отдельные  страхование секторы.

В 2016 году  обязательном ОСАГО, потерпел  сложившаяся множество отрицательных  темпы событий, такиx как:

1) рост  время убыточности в автостраховании;

2) негативное  составляют развитие судебной  годом практики;

3) увеличение  фоне мошенничества.

В кризисную  рынка стадию перешло  коэффициент и авто  ведущих КАСКО. Основные  поддержку проблемы состоят  млрд в снижении в ряде  повышения отраслей программ  повышения страхования,  спаде  введение платежеспособного спроса.

Анализируя  драйверы вышеизложенное, можно  годом прийти к выводу,  средств что современный  рынка российский страховой  прогноз рынок находится  японии в непростой ситуации,  проблемы которая характеризуется:

– резким  страхования сокращением темпов  можно прироста страховых  крупнейших взносов;

– ростом  влияет убыточности;

-достижением минимального  динамика значения за последние  крупнейших пять лет  рост рентабельности  собственных  время средств страховщиков;

– постоянным  автокаско откладыванием решения  драйверы таких жизненно  программ значимых для  повышения рынка страхования  негативное вопросов, как  средств увеличение тарифов  кризисную по ОСАГО в автостраховании и  коэффициент введение налоговых  проведения льгот в страховании  иностранных жизни граждан. Также  рынка можно выделить  сложившаяся дальнейшую динамику  россий страхового рынка.

Таблица 3

Прогноз  страховые динамики страхового  целом рынка и отдельных егоего сегментов

Вид  темпы страхования	Темпы при- роста  коэффициент взносов, 2016 / 2015, %	Темпы  кардинальные прироста страховых  повышения взносов, 2017 / 2016, % (негативный  страхование прогноз)	Темпы приро- ста  андеррайтинге страховых взносов, 2017 / 2016, % (базовый  россии прогноз)	Что влияет  результате на прогноз
ОСАГО	7,2	4	7	Поддержку сегменту  страхование окажут рост  страхование доли застрахованных  воздушного в результате запуска  резким продаж электронных  рисков полисов.
Страхование жизни	66,3	30	40	Высокие  обязательном темпы прироста  страхование взносов за счет  спаде интенсивных продаж  рынке инвестиционного страхования  введение на фоне снижения  поддержку ставок по депозитам  проведения и активного участия банков  страховые в продвижении продуктов  проблемы ИСЖ.
Страхование автокаско	-8,8	-2	5	Восстановление продаж  проведения новых автомобилей  россии после многолетнего  обязательном сокращения, оживление  крупнейших в сегменте кредитования  лице в случае дальнейшего  расходы снижения банковских  финансового ставок.
Добровольное медицинское  крупнейших страхование	6,9	4	8	Рост за счет  коэффициент инфляции стоимости  страхование услуг лечебных  влияет учреждений, после  андеррайтинге частичного восстановления  внутреннем рынка в 2016 году
Страхование  регулирует от несчастных случаев  обязательном и болезней	33,5	10	13	Положительные темпы  автокаско прироста взносов  подготовит за счет оживления  средств в сегменте кредитования  поддержку физических лиц  лице и роста туристического  страхование потока в результате  обязательном снижения курсов  воздушного иностранных валют.
Страхование  коэффициент прочего имущества  счет юридических лиц	7,5	5	7	Поддержку  электронных сегменту окажет  американцев снижение банковских  обязательном ставок по кредитам
Страхование  данная прочего имущества  целом граждан	17,1	8	11	Драйверы сегмента – коробочные  темпы продукты и по- пуляризация программ  выделить страхования жилья  начисляющий среди населения.
Годовые  темпы темпы прироста  американцев страхового рынка (без  сложившаяся учета ОМС)	15,3	6-9	13-14
Годовые  крупнейших темпы прироста  raex страхового рынка (без  санации учета ОМС  страховым и страхования жизни)	7,9	4-5	7-8

Российский  расходы рынок страхования  злостные на данный момент  страхование только частично  гражданской выполняет свою  страхование социально-экономическую функцию. Данная  воздушного отрасль обеспечивает  коэффициент юридические лица  влияет и граждан лишь  целом основной защитой  таблица от всевозможных рисков. Она  теперь не является серьезным  годовые элементом развития финансового  электронных сектора страны,  поддержку не играет существенной  средств роли в андеррайтинге медицинских  осаго рисков и в финансовом  финансового обеспечении по старости  список граждан. Страховые  введение премии в своем  сокращением совокупном объеме  кризисную составляют всего  влияет лишь ¼ часть  американцев объема страховых  проведения премий какой-либо  количество одной из мировых  темпы ведущих страховых  повышения компаний. При  предупреждены этом, совокупные  электронных активы российских  коэффициент страховых компаний  рынка составляют еще  страховым меньшую долю [4].

В  страхование виду того,  подготовит что сложившаяся  страхование на рынке страхования  содержание в России ситуация  страхование только прогрессирует,  количество без проведения  андеррайтинге реформы не обойтись.

В 2017 году  страховым запланированы положительные  старости кардинальные изменения  старости в сфере ОСАГО  страхование связанные с отвязкой  страхование водителей от автомобилей. Теперь  содержание не будет учитываться  финансового год выпуска  количество транспортного средства  крупнейших и мощность его  лишь силового агрегата. В  кардинальные расчет будет  резким браться стаж  предупреждены водителя, ДТП  компаниям по его вине,  положительные а так же злостные  годовые нарушения ПДД.  Так  темпы же с нового года  сложившаяся страховым компаниям  рынка запретят самостоятельно  всевозможных производить расчет  raex коэффициента бонус-малус. Коэффициент бонус-малус (КБМ) – это  один  силового из показателей, влияющих  список на стоимость полиса  список ОСАГО, то есть  спаде коэффициент, начисляющий  продолжает скидку за безаварийную  компаниям езду. Российский  страхования союз автостраховщиков подготовит  кредитования электронную онлайн систему,  негативное рассчитывающую индивидуальный  гражданской коэффициент бонус-малус всем  страхование водителям и передающую  количество его страховым  страхование компаниям при  страхования заключении договора  рост страхования.

Таким образом,   восстановление будут предупреждены  целом злоупотребления, допускаемые  темпы страховыми компаниями  финансового при расчете  прогноз цены полиса  россии ОСАГО [3].

Библиографический  результате список:

1. Аксютина С. В. Страховой крупнейших рынок РФ:  драйверы проблемы и перспективы // Проблемы  итогам развития территории. — 2014. — № 2 (70). — С. 115–126 [Электронный ресурс]: https://cyberleninka.ru/article/n/strahovoy-rynok-rf-problemy-i-perspektivy
2. Стратегия raex развития страховой  американцев деятельности в РФ:  регулирует первые итоги,  страхование проблемы, перспективы:  всевозможных материалы XVI  страхование Международной научно-практической  страхование конференции (2–5 июня 2015 г.,  темпы Ярославль) / ЯрГУ,  американцев РОСГОССТРАХ. — Ярославль, 2015. — 420 с. [Электронный ресурс]:
3. Официальный сайт РСА [Электронный рынке ресурс]: 
4. Баканаев И. Л., Ашаганов А. Ю., Цокаева Л. А., Мовтигова М. А. Проблемы ведущих и перспективы развития  ведущих страхового рынка  высокие РФ // Молодой ученый.—2015.—№23.—С.468-471 [Электронный  рынке ресурс]: http://moluch.ru/archive/103/24104/